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钱牛牛测评:小额资产风险低,合规安全度较高
华夏经纬网   2017-07-25 14:14:57   
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近日,监管部门发布的《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》,要求相关机构7月15日前,停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量,导致某大平台紧急下架金交所产品,并引发投资者大量赎回的事件。

在监管屡屡出手整改之下,互金平台的合规和安全始终是行业最为关注的话题。这不禁让小编思考,如今互联网金融平台的合规性怎样?安全保障如何?投资体验如何?于是小编针对行业内一些知名度较高的平台进行了测评分析,希望能够给大家提供一些投资参考,以下是钱牛牛相关测评:

钱牛牛是由来自腾讯、百度、大众点评等知名互联网公司和国内权威金融机构高管联合创办的互联网金融信息撮合平台,从2014年成立至今,先后获得三轮融资,成交额近150亿,在行业内小有名气。

一、平台基本概况:

平台资料显示,从2014年上线运营至今,钱牛牛共获得三轮融资,分别为:

2014年9月,蓝驰创投A轮融资,具体金额不详。

2015年11月,元璟资本领投,蓝驰创投跟投千万级美元B轮融资。

2017年1月,京东金融B+轮战略融资,具体金额未对外披露。

官方APP数据显示,截止发稿,平台累计投资金额为146 亿9380万6834元,累计投资人次计230万6246人次。

平台已于2016年3月份分别加入中国互联网金融行业协会、上海市互联网金融行业协会。

二、平台安全保障:

小编观察发现,在安全保障方面,钱牛牛有以下几个特点:

1)随着监管整治越来越深入,或为更加符合信息中介的身份,钱牛牛已取消风险保障金机制,包括出借人风险互助备用金 &借款人履约互保准备金等。

2)平台已于2016年5月上线恒丰银行存管系统,实现了用户资金和平台自有资金的隔离。

3)通过运用独家大数据动态风控模型,基于真实的借款背景,分析借款人各项状况,并做详尽的实地考察和背景调查,从中筛选出优质项目,有效降低坏账发生风险。

4)平台数据传输及加密采用银行级标准,实行三层防火墙隔离系统,具有有效的入侵防范及容灾设备,确保账户资金和交易数据安全。

三、产品及相关信息披露:

上表由小编根据平台项目进行综合整理,可能存在一定偏差,仅供参考。

小编了解到,前文提到的某大平台下架金交所产品属迎合监管需要。而从钱牛牛资产背景分析来看,其主要采取与一些金融机构进行合作的方式获得资产,项目均为小额信用贷,无担保抵押贷,债权构成主要是小额现金贷、小额信用贷和消费信贷,资产标的方面,均符合监管所要求的小额标准,无违规现象。

对于投资的项目,平台后台系统会将每笔资产进行分拆,打散投资到多个项目当中,以确保小额分散,降低投资风险,从这方面来看,平台整体合规性和安全性都比较高。

小编某笔投资部分资金去向

但需要注意的是,平台未对还款方式进行披露,且无电子投资合同,关于借款人信息披露也不是很全,仅能看到借款方名称的部分信息。对此,钱牛牛内部相关人员称,平台将于8月份上线电子合同,彼时将在合同内披露相关信息,具体日期暂未明确。

四、平台投资体验:

注册充值:钱牛牛早期主攻移动端投资,自今年3月27日之后,平台上线了官网投资功能,实现了PC端网站、移动APP、微信公众号网络全渠道投资模式。注册比较简单,仅需填写手机号,获取验证码,设置登录密码即可注册成功。完成实名认证之后,绑定银行卡即可进行充值与投资,充值速度基本上是秒到账。

钱牛牛官网注册页面

项目投资:不同项目的撮合速度则不一样,灵活宝相对较慢,官方APP显示,近七日平均等待时间为5小时,小编7月21日15点投资了1000元试水,晚上20点显示撮合成功。对此,小编也曾向客服咨询,客服解释为:“用户买入过多,资金出借需求大于借贷需求,因此出现了撮合较慢的情况。”不过,这也从侧面反映出平台坚持精选优质资产提供给用户,绝不用劣质资产充数以及坚决不设资金池的态度,虽牺牲了一些用户体验,但安全性更有保障。而升息宝及灵通宝类产品撮合速度很快,基本是秒成功。

债权转让:如果需要退出投资,用户可选用债权转让的方式获得资金退回。从APP信息来看,系统开放当日起5天内预约转让,每天设置一定的预约额度,转让额度暂时约满,可预约下一天,但系统会自动留出部分额度在当天释放。需要注意的是,普通用户及VIP1级用户在锁定期内不可提前转让非灵活宝产品,而新手宝转让日期不可大于锁定期。

钱牛牛APP预约页面详情

余额提现:债转成功的项目,资金将退还至账户余额,用户可通过账户余额进行提现到银行卡的操作,官方宣传为2小时内到账,小编亲测发现,平均5分钟即可提现成功,速度还是不错的,且提现完全免费。

五、测评总结:

1、平台合规性较高,应监管要求积极配合整改,取消风险保障金机制,坚持小额模式,上线银行存管系统等。

2、安全保障方面做得也比较好,采取小额分散机制,打散投资资金,保障用户资金安全,且注重用户信息安全和隐私。

3、充值、债转、投资、提现等操作均较流畅,产品基本能满足用户投资需求,平台总体用户体验比较好。

4、信息披露还待加强,希望更加透明,让投资者更放心。

总体上讲,钱牛牛无论在安全合规方面还是用户体验方面在业内都算靠前,而其平台的灵活宝、升息宝和多种灵通宝产品分别能够满足用户活期、短期及中长期等不同投资需求,所以小编给予平台安全合规星级为四星半评价,投资性价比四星半评价。

    来源:中国网

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责任编辑:李欣

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